《金融科技公司服务银行业研究报告》最新报告出炉

中国银行业正处于转型关键时期，利用金融科技促进转型升级，已成为当下商业银行普遍关注的焦点，而通过与金融科技公司的合作，驶入创新发展快车道甚至建立起竞争壁垒，更是焦点中的焦点。尤其是“五大行”与”BATJS”相继结盟，更是将银行与金融科技公司的合作推到了风口浪尖，之后银行与金融科技公司合作的报道、研究和实践如雨后春笋般迅速涌现。

亿欧智库作为一家致力于推动新科技、新理念、新政策服务实体经济的产业创新服务平台，一直关注大数据、人工智能、云计算等技术如何促进银行、保险等金融行业创新。继《2017中国智能金融产业研究报告》、《2017中国保险科技报告》、《2018银行业创新形态及模式研究报告》等一系列研究之后，亿欧智库基于大量桌面研究以及对金融科技的理解，并与多家银行从业人员、金融科技公司高管沟通交流，撰写了《金融科技公司服务银行业研究报告》。

本次报告中的金融科技公司特指为银行提供服务的金融科技公司，即银行级金融科技公司，既包括大型互联网公司如蚂蚁金服、京东金融等，也包括初创公司如氪信科技、同盾科技等。银行业特指商业银行，包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行及外资银行等。

我们认为金融科技公司服务银行贯穿银行运营的三个层次体系：管控层（银行体系架构的“神经中枢”，即基础架构）、交付层（处理银行业务活动的作业“后台”）及界面层（与客户直接交互的界面和触点），涉及八大应用场景——银行云、智能营销、智能风控、智能审计、智能投顾、智能投研、智能客服、生物认证。

在这八大场景中，智能营销、生物认证、智能客服是目前银行业采纳最为广泛的应用，智能风控、银行云是未来三年金融科技公司集中发力的市场，智能投研和智能审计是两个还未被完全开发的市场。亿欧智库根据与金融科技公司高管与银行从业人员的沟通交流，分别计算了八大场景的客单价、银行采纳率，最后通过“市场规模=客单价*商业银行数量*银行采纳率”的公式来估算金融科技银行应用市场规模，结果如下：预计2018年金融科技银行应用市场规模达到116亿元，2020 年市场规模将达到245亿元。2020-2025年，金融科技银行应用的市场规模受监管、技术发展等因素影响会比较大，保守估计2025年金融科技银行应用市场规模为313亿元，乐观估计市场规模为493亿元。

虽然金融科技银行应用市场规模庞大且发展前景可观，但是对于金融科技公司来说其盈利模式还有待探索。对于银行级金融科技公司来说，收取开发费和安装费，偏向一次性收费，未来盈利想象空间不大。分佣模式相对更好，但是实现难度非常大，主要受限于金融科技公司在银行生态中话语权非常小。同时，金融科技公司服务银行多为定制化开发，变动成本长期存在，面临边际成本不能大幅度下降的问题。因此，金融科技公司亟需思考服务银行的盈利模式，否则难以真正实现大规模盈利。

报告完整版下载链接：《金融科技公司服务银行业研究报告》